Préparer sa retraite : Excel âge de départ 2026, trimestres, démarches datées, budget

Ton âge de départ, tes trimestres, tes démarches datées et ton budget avant/après, réunis dans un classeur Excel qui suit les règles officielles en vigueur au 18 octobre 2026, avec un guide de 20 pages.

Préparer sa retraite est un classeur en euros, sans macro, pour Excel 2016 et les versions suivantes. Il arrive avec un exemple rempli (Sylvie et Marc, un couple fictif) pour que tu voies chaque calcul avant de saisir tes propres chiffres. Il te renvoie toujours aux services officiels : ton compte retraite et « Mon estimation retraite » pour les montants.

Ce que tu reçois

• Preparer-sa-retraite.xlsx – 13 onglets, pour une ou deux personnes :
  • Mon profil : ton âge légal et tes trimestres exigés selon ta date de naissance (règles des retraites qui commencent depuis le 1er septembre 2026), ta date au plus tôt, tes 67 ans, tes 60 ans, la carrière longue si tu as commencé jeune, ton taux de CSG calculé depuis ton avis d'imposition.
  • Mes scénarios : 4 dates comparées (âge légal, durée atteinte, 67 ans, date libre), trimestres et décote ou surcote en repère, les montants que tu recopies du simulateur officiel, la pension nette approchée et les écarts.
  • Calendrier : toutes tes démarches datées à rebours (entretien, correction de carrière, demande au moins 5 mois avant, préavis, mutuelle, premier versement…) et tes 12 prochaines étapes.
  • Budget avant-après : ce qui reste chaque mois aujourd'hui, après le premier départ et après les deux ; les plafonds de prix si tu gardes la mutuelle de ton entreprise ; les droits à vérifier.
  • Épargne et projets, Documents (24 pièces), Cumul et progressif (retraite progressive dès 60 ans, cumul emploi-retraite en 2026 et à partir de 2027), Synthèse d'une page, Aide gratuite et services publics, Repères et Sources datés.
• Preparer-sa-retraite-EXEMPLE.xlsx – le même classeur rempli avec l'exemple fictif.
• Guide-Preparer-sa-retraite.pdf – 20 pages A4 : ce qui a changé en 2026, l'âge et les trimestres par génération, décote et surcote expliquées, carrière longue, vérifier son relevé, le calendrier à rebours, la demande unique, quitter son employeur, mutuelle, impôts, retraite progressive, cumul, et les sources datées.

Ce qui est calculé

Tes dates (âge légal, départ au plus tôt, 67 ans, 60 ans, carrière longue), tes trimestres en repère, la décote ou la surcote en repère avec la règle officielle, ton taux de prélèvements sociaux, la pension nette approchée à partir des montants saisis, les écarts entre dates, ton budget sur trois périodes, les plafonds de la mutuelle d'entreprise, les montants à mettre de côté pour tes projets, toutes les dates du calendrier. Dans l'exemple, Sylvie et Marc gardent 242 € de marge par mois après leurs deux départs : un calcul sur des données fictives, pas une promesse.

Ce que l'outil ne fait pas

• Il ne calcule pas ta pension : seules tes caisses le font, avec tes vrais revenus.
• Il ne te dit pas quand partir et ne recommande aucun placement, produit, assureur ni banque.
• Il ne connaît pas les règles particulières des fonctionnaires, des régimes spéciaux et des professions libérales.
• Il ne se met pas à jour tout seul : règles au 18/10/2026 ; des mesures sont en discussion pour 2027.
• Aucune connexion, aucune donnée envoyée : le fichier reste sur ton ordinateur.

Qualité

Formules Excel natives, recalculées dans Excel ; aucune fonction récente (pas de RECHERCHEX, LET, LAMBDA ni de tableaux dynamiques) ; chaque règle officielle est datée et sourcée. Aucune macro ; les fonctions utilisées sont aussi reconnues par Google Sheets. Si tu l'importes dans Google Sheets, vérifie les graphiques, les couleurs et les listes déroulantes après l'import.

Informations consommateur

• Contenu numérique, sans support matériel : 3 fichiers (2 Excel et 1 PDF) à télécharger dès le paiement.
• Vendeur : SASU MOE CAPITAL (marque Okiplan), société par actions simplifiée unipersonnelle au capital de 1 000 €, RCS Castres 979 936 085, TVA FR70979936085, 95 impasse des Garennes, 81710 Saïx, France ; e-mail : [email protected]. Le paiement est encaissé par Gumroad, Inc., revendeur, qui émet la facture.
• Rétractation : 14 jours à compter de l'achat, même après le téléchargement ; demande en ligne sur lesbonsmots.gumroad.com/retractation (« Renoncer au contrat ici ») ou par e-mail ; remboursement selon l'article 23 des CGV.
• Garanties légales : garantie légale de conformité des contenus numériques, 2 ans à compter de la fourniture (annexe 5 des CGV), et garantie des vices cachés (article 23.7 des CGV).
• Médiateur de la consommation : Société de la Médiation Professionnelle (SMP), Alteritae, 5 rue Salvaing, 12000 Rodez, France – www.mediateur-consommation-smp.fr (saisine par le formulaire en ligne ou par courrier, en français).
• Conditions générales de vente : lesbonsmots.gumroad.com/cgv

Exemple à données fictives. Rédigé avec l'aide de l'IA. Pas un conseil financier, fiscal, juridique ni médical : les règles sont celles en vigueur au 18/10/2026, vérifie ta situation sur info-retraite.fr et service-public.fr avant toute décision.

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